در دنیای امروز که خریدهای اینترنتی، سفرهای بین‌المللی، فریلنسری و تجارت آنلاین به بخشی از زندگی روزمره تبدیل شده، داشتن یک ابزار پرداخت بین‌المللی، یک نیاز جدی محسوب می‌شود. یکی از رایج‌ترین و قابل‌اعتمادترین این ابزارها، مسترکارت (MasterCard) است؛ کارتی که نه‌تنها در هزاران فروشگاه آنلاین و حضوری دنیا پذیرفته می‌شود، بلکه استفاده از آن به افراد کمک می‌کند تا تجربه‌ای آسان و امن در پرداخت‌های خارجی داشته باشند.
با وجود تنوع بالای مسترکارت‌ها، بسیاری از کاربران دقیقا نمی‌دانند که چه نوع مسترکارتی مناسب آن‌هاست، تفاوت بین مسترکارت‌های اعتباری و پیش‌پرداخت چیست، یا اصلاً آیا می‌توان از داخل ایران به مسترکارت دسترسی داشت یا نه؟
در این مقاله جامع از آریاپی، با انواع مسترکارت، کاربردهای هر یک و نحوه استفاده از آن‌ها آشنا خواهید شد. در پایان نیز بررسی می‌کنیم که چگونه کاربران داخل ایران می‌توانند از مسترکارت استفاده کنند.
مسترکارت چیست؟
مسترکارت (MasterCard) یک شرکت چندملیتی خدمات مالی است که در سال ۱۹۶۶ در آمریکا تأسیس شد. این شرکت وظیفه اصلی‌اش تسهیل پرداخت‌های الکترونیکی بین بانک‌ها، فروشگاه‌ها و مشتریان است. مسترکارت خودش مستقیماً پول ارائه نمی‌دهد؛ بلکه زیرساخت کارت‌های پرداخت را فراهم می‌کند که توسط بانک‌ها یا مؤسسات مالی صادر می‌شوند.
کارت‌های مسترکارت در بیش از ۲۱۰ کشور و میلیون‌ها فروشگاه حضوری و آنلاین قابل استفاده هستند. این کارت‌ها یکی از مطمئن‌ترین روش‌ها برای پرداخت‌های بین‌المللی محسوب می‌شوند و با وجود تحریم‌ها، هنوز راه‌هایی برای دریافت و استفاده از آن‌ها توسط کاربران ایرانی وجود دارد.
انواع مسترکارت بر اساس نوع حساب
مسترکارت‌ها از نظر نوع اتصال به حساب بانکی و نحوه مدیریت پول به سه دسته اصلی تقسیم می‌شوند:
- مسترکارت اعتباری (Credit Card)
این نوع مسترکارت همان چیزی‌ست که اغلب مردم از کارت‌های اعتباری انتظار دارند. بانک به شما یک سقف اعتباری می‌دهد (مثلاً ۱۰۰۰ دلار) و شما می‌توانید تا این حد خرید کنید و بعداً بازپرداخت نمایید.
ویژگی‌ها:
- اتصال به خط اعتباری
- بازپرداخت مبلغ خرید در تاریخ مشخص
- مناسب برای ساخت سابقه اعتباری (Credit History)
- قابلیت استفاده مداوم در صورت تسویه بدهی‌ها
کاربردها:
- رزرو هتل، کرایه ماشین
- خرید اینترنتی با امکان پرداخت در آینده
- دریافت پاداش (cashback، امتیاز سفر و…) در برخی برنامه‌ها
دریافت مسترکارت اعتباری نیاز به داشتن حساب بانکی بین‌المللی و اعتبار مالی دارد. برای بیشتر ایرانی‌ها، تهیه این کارت‌ها بدون اقامت خارجی، ممکن نیست.
- مسترکارت نقدی
(Debit Card)
در این نوع، کارت به‌طور مستقیم به حساب بانکی شما متصل است. وقتی با کارت خرید می‌کنید، مبلغ بلافاصله از حساب شما کم می‌شود.
ویژگی‌ها:
- اتصال به حساب بانکی واقعی
- بدون بدهی یا اعتبار بانکی
- کنترل بهتر بر هزینه‌ها
کاربردها:
- استفاده روزمره در سفر یا اقامت خارج از کشور
- خرید از سایت‌ها
- برداشت وجه از ATMهای بین‌المللی
مثل کارت اعتباری، برای دریافت این نوع کارت هم باید حساب بانکی خارج از کشور داشته باشید.
- مسترکارت پیش‌پرداخت (Prepaid Card)
این نوع از مستر کارت‌ها بین ایرانی‌ها بسیار محبوب هستند؛ چون ساده‌تر قابل تهیه‌اند. شما ابتدا مبلغی (مثلاً ۵۰ دلار) به کارت واریز می‌کنید و سپس به اندازه شارژ کارت می‌توانید خرج کنید.
ویژگی‌ها:
- بدون نیاز به حساب بانکی
- قابل شارژ یا غیرقابل شارژ (گیفت کارت)
- امکان صدور با نام یا بی‌نام
کاربردها:
- خرید اینترنتی
- پرداخت در سفر
- ثبت‌نام در سایت‌ها یا اپلیکیشن‌های اشتراکی
- محدود کردن هزینه‌ها برای کنترل مالی
کارت‌های Payoneer، کارت‌های مجازی یا فیزیکی قابل شارژی هستند که از طریق واسطه‌ها در ایران قابل تهیه هستند.
| مناسب برای | مزایا | محدودیت‌ها | نوع مسترکارت |
| افراد مقیم خارج | خرید اعتباری، ساخت Credit History | نیاز به اعتبار بانکی | اعتباری (Credit) |
| افراد مقیم خارج | برداشت فوری از حساب بانکی | نیاز به حساب بین‌المللی | نقدی (Debit) |
| کاربران ایرانی | آسان، بدون نیاز به حساب | سقف محدود، گاهی پشتیبانی ضعیف | پیش‌پرداخت (Prepaid) |
انواع مسترکارت از نظر سطح خدمات
مسترکارت‌ها از نظر سطح خدمات و امکانات نیز دسته‌بندی می‌شوند. این سطوح، بسته به نوع کارت و صادرکننده (Issuer)، ممکن است مزایای خاصی مانند بیمه مسافرتی، تخفیف در هتل‌ها یا خدمات VIP داشته باشند.
- مسترکارت استاندارد (Standard Mastercard)
این کارت‌ها، ابتدایی‌ترین نوع مسترکارت هستند که اکثر مردم از آن‌ها استفاده می‌کنند. آن‌ها برای نیازهای روزمره مانند خرید در فروشگاه‌ها، خرید آنلاین و برداشت از خودپرداز کافی هستند. این کارت‌ها معمولاً مزایای اضافی خاصی ندارند، اما از هزینه سالانه کمتری برخوردارند.
کاربردها:
- خرید روزمره و عادی.
- استفاده در سفر.
- پرداخت‌های آنلاین.
همانند یک کارت بانکی عادی، با استفاده از تراشه، نوار مغناطیسی یا پرداخت بی‌سیم (NFC)قابل استفاده است.
- مسترکارت طلایی (Mastercard Gold)
مسترکارت طلایی یک سطح بالاتر از کارت استاندارد است و مزایای بیشتری را به دارندگان خود ارائه می‌دهد. این مزایا شامل بیمه سفر، گارانتی تمدیدشده برای کالاها و خدمات و پشتیبانی بهتر از مشتریان است.
کاربردها:
- سفر به خارج از کشور (بیمه سفر).
- خرید کالا و لوازم الکترونیکی (تمدید گارانتی).
- دسترسی به خدمات خاص بانکی.
مسترکارت طلایی مشابه کارت استاندارد است؛ اما با دسترسی به خدمات و مزایای اضافه که توسط بانک صادرکننده ارائه می‌شود.
- مسترکارت پلاتینیوم (Platinum)
کارت پلاتینیوم برای افرادی با درآمد بالاتر و نیاز به خدمات خاص طراحی شده است. این کارت‌ها شامل مزایای بسیار گسترده‌ای مانند دسترسی به سالن‌های انتظار فرودگاهی، خدمات کنسیج (دستیار شخصی)، تخفیف‌های ویژه در هتل‌ها و رستوران‌ها و بیمه‌های جامع‌تر سفر هستند.
کاربردها:
- سفرهای لوکس و کاری.
- رزرو هتل و رستوران‌های خاص.
- استفاده از خدمات دستیار شخصی (کنسیج).
علاوه بر پرداخت‌های عادی، دارندگان این کارت می‌توانند با استفاده از شماره‌های اختصاصی، از خدمات ویژه مستر کارت پلاتینیوم بهره‌مند شوند.
- مسترکارت جهانی (Mastercard World)
مسترکارت جهانی یک سطح بالاتر از پلاتینیوم است و مزایای ویژه‌ای برای مسافران دائمی و افراد با سبک زندگی لوکس ارائه می‌دهد. این کارت‌ها دسترسی به سالن‌های انتظار فرودگاهی بیشتر، خدمات شخصی و پیشنهادات انحصاری را فراهم می‌کنند.
کاربردها:
- سفرهای بین‌المللی مکرر.
- خریدهای لوکس.
- استفاده از خدمات شخصی‌سازی شده در سفر.
مشابه کارت‌های دیگر، به علاوه استفاده از مزایای اختصاصی از طریق اپلیکیشن یا وب‌سایت مسترکارت قابل استفاده است.
- مسترکارت ورلد و ورلد الیت (World / World Elite)
این کارت بالاترین سطح از مسترکارت است و برای افراد فوق‌العاده ثروتمند و خاص طراحی شده است. مزایای این کارت شامل خدمات کنسیج ۲۴/۷، بیمه‌های بسیار جامع، دسترسی به رویدادهای خاص و تجربیات منحصر به فرد است.
کاربردها:س
- برای افراد با ثروت بالا که به دنبال خدمات VIP و لوکس هستند.
- دسترسی به رویدادهای هنری و ورزشی خاص.
- خدمات شخصی‌سازی شده در بالاترین سطح.
دارندگان این کارت می‌توانند با استفاده از یک خط اختصاصی، به صورت شبانه‌روزی از خدمات این کارت بهره‌مند شوند.
کاربردهای انواع مسترکارت
با داشتن یکی از انواع مسترکارت، بسیاری از پرداخت‌های مالی را به‌راحتی انجام دهید. در ادامه کاربردهای روزمره، شغلی و تخصصی مسترکارت را بررسی می‌کنیم:
- خرید اینترنتی از سایت‌های خارجی
- پرداخت اشتراک سرویس‌های بین‌المللی
- رزرو بلیط و هتل
- پرداخت حضوری در سفر
- دریافت درآمد ارزی (برای فریلنسرها)
- اتصال به PayPal و سایر کیف‌پول‌ها
نحوه استفاده از مسترکارت
استفاده از مسترکارت بسیار ساده و مشابه کارت‌های بانکی داخلی است؛ با این تفاوت که در سطح جهانی پذیرفته می‌شود؛
- خرید حضوری
- پرداخت با تراشه (Chip): کارت را در دستگاه کارت‌خوان قرار دهید و رمز ۴ یا ۶ رقمی خود را وارد کنید.
- پرداخت بی‌سیم (Contactless/NFC): اگر کارت و دستگاه کارت‌خوان هر دو از فناوری NFC پشتیبانی کنند، کافی‌ست کارت را به دستگاه نزدیک کنید تا پرداخت انجام شود. برای مبالغ بالا ممکن است نیاز به وارد کردن رمز باشد.
- پرداخت با نوار مغناطیسی (Magnetic Stripe): در برخی دستگاه‌های قدیمی‌تر، باید کارت را در شیار مخصوص بکشید و سپس رمز خود را وارد کنید.
- خرید آنلاین
برای خرید آنلاین، باید شماره ۱۶ رقمی کارت، تاریخ انقضای کارت (ماه و سال) و کد امنیتی سه رقمی (CVV/CVC) که پشت کارت قرار دارد را وارد کنید. برخی از خریدهای آنلاین نیاز به تایید هویت با استفاده از رمز یک‌بار مصرف (OTP) یا رمز دوم پویا دارند که برای شما ارسال می‌شود.
- برداشت وجه از خودپرداز (ATM)
برای برداشت وجه از خودپرداز، کافی‌ست کارت خود را در دستگاه قرار داده، رمز خود را وارد کرده و مبلغ مورد نظر را انتخاب کنید. توجه داشته باشید که ممکن است برای برداشت وجه در خارج از کشور، کارمزدی از شما کسر شود.
نحوه دریافت انواع مسترکارت در ایران
با توجه به تحریم‌های بین‌المللی، دریافت مستقیم مسترکارت از بانک‌های داخل ایران امکان‌پذیر نیست؛ با این حال، برخی از شرکت‌های واسطه و ارائه‌دهندگان خدمات مالی در ایران مثل آریاپی، این امکان را فراهم کرده‌اند که از طریق آن‌ها به‌صورت غیرمستقیم و با افتتاح حساب در بانک‌های خارجی، مسترکارت دریافت کنید:
- شرکت‌های واسطه: این شرکت‌ها با همکاری با بانک‌های خارجی، برای شما مسترکارت‌های پیش‌پرداخت یا مجازی صادر می‌کنند. این کارت‌ها معمولاً شارژ می‌شوند و به حساب بانکی شما متصل نیستند. قبل از استفاده از خدمات شرکت‌های واسطه، حتماً از اعتبار و مجوزهای آن‌ها اطمینان حاصل کنید. آریاپی با سال‌ها تجربه در حوزه صدور انواع مسترکارت، در این مسیر همراه شما خواهد بود.
- افتتاح حساب در خارج از کشور: اگر امکان سفر به یک کشور خارجی را دارید، می‌توانید با افتتاح حساب در یک بانک بین‌المللی، مسترکارت اعتباری یا نقدی دریافت کنید. این روش، بهترین گزینه برای دسترسی کامل به خدمات مسترکارت است.
کدام یک از انواع مسترکارت برای شما مناسب است؟ همین حالا انتخاب کنید!
مسترکارت یک ابزار مالی قدرتمند است که به شما امکان می‌دهد در دنیای امروز به‌راحتی خریدها و پرداخت‌های بین‌المللی خود را انجام دهید. بسته به نیازها و سبک زندگی‌تان، می‌توانید از میان انواع مختلف مسترکارت، گزینه‌ای را انتخاب کنید که بهترین خدمات و مزایا را برای شما به همراه دارد. از کارت‌های نقدی ساده برای مدیریت هزینه‌ها گرفته تا کارت‌های سطح بالای World Elite برای بهره‌مندی از خدمات ویژه و VIP، مسترکارت پاسخگوی هر نوع نیازی است.
ما در آریاپی با همکاری نهادهای مالی بین‌المللی، امکان خرید مستر کارت های پیش‌پرداخت قابل شارژ را برای کاربران ایرانی فراهم کرده‌ایم. این مسترکارت‌ها گزینه‌ای مناسب برای پرداخت‌های ارزی، خرید اینترنتی، رزرو هتل و سفرهای خارجی هستند.
اگر در مورد هر یک از انواع مسترکارت‌ها سوالی دارید، می‌توانید آن را در بخش نظرات مطرح کنید یا با کارشناسان ما در ارتباط باشید.