حساب رولوت (Revolut) یکی از فین‌تک‌های دنیاست که امکان انجام پرداخت‌های بین‌المللی با کارمزد کم، مدیریت هزینه‌ها، خریدوفروش ارزهای دیجیتال و حتی سرمایه‌گذاری را برای افراد فراهم می‌کند. در مجموع رولوت تنها یک حساب بانکی معمولی نیست و ابزاری هوشمند برای مدیریت مالی و نقلوانتقالات پول‌ها در سطح بین‌المللی شناخته می‌شود. اگر قصد دارید با این ابزار بیشتر آشنا شوید و از آن در سفر، تجارت و خریدهای خود استفاده کنید، با این مطلب از آریاپی همراه باشید. در ادامه سعی کردیم به‌معرفی کامل این حساب و مزایا و معایب مختلف آن بپردازیم.
حساب رولوت چیست؟
حساب رولوت (Revolut)، یک حساب بانکی دیجیتال است که کاربران می‌توانند به‌سادگی و بدون نیاز به حضور فیزیکی آن را افتتاح کنند و به فعالیت‌های بانکی مختلف بپردازند. کاربرانی که حساب رولوت دارند، می‌توانند با کمترین کارمزد ممکن، پول خود را به 30 ارز مختلف بین‌المللی تبدیل کرده و در سفرهای خود به کشورهای مختلف دنیا خرج کنند.
همچنین مراحل افتتاح این حساب، برخلاف بانک‌های سنتی بسیار ساده است و طی فرآیندی کاملا آنلاین انجام می‌شود. تنها کافیست کاربر اطلاعات و مدارک هویتی خود را در اپلیکیشن بانک (Revolut) وارد و مراحل احراز هویت (KYC) را طی کند تا یک حساب بین‌المللی چند ارزی داشته باشد.
به این نکته هم توجه داشته باشید که بانک Revolut دو مجوز رسمی از طرف استرالیا و لیتوانی دارد و به‌عنوان یک بانک رسمی در اسلوونی، اسلواکی، مالت، رومانی، لتونی، یونان، لهستان، قبرس، استونی، لیتوانی، کرواسی و بلغارستان فعالیت می‌کند. تمرکز فعلی این بانک نیز روی دریافت مجوزهای بانکی ایالت متحده آمریکا و بریتانیاست.
تاریخچه شکل‌گیری حساب رولوت (Revolut)
تاریخ شکل‌گیری حساب (Revolut) به سال 2015 برمی‌گردد؛ زمانی که استورونسکی (تاجر سابق) از کارمزدهای سنگین بانک‌های سنتی برای سفرهای بین‌المللی‌اش خسته شده و به‌فکر چاره بود. در همین زمان ایده ساخت یک حساب چندارزی برای نقل‌وانتقال پول‌های بین‌المللی با کارمزد پایین به‌ذهنش رسید و در نهایت ایده خود را به‌همراه دولوپر سوئیسی (یاتسنکو) به واقعیت تبدیل کرد.
نیکلای استورونسکی (Nikolay Storonsky) و ولاد یاتسِنکو (Vlad Yatsenko) در ابتدای کار خود، اپلیکیشنی ساده ساختند که کاربران از طریق آن می‌توانستند پول را با کارمزدهای پایین به ارزهای مختلف تبدیل و در سفرهای خارجی استفاده کنند. استقبال زیاد کاربران از این ایده باعث رشد سریع نسخه ابتدایی Revolut شد.
با اضافه‌شدن صدها هزار کاربر به این اپلیکیشن، سرمایه‌گذاران بزرگ، برای سرمایه‌گذاری روی این ایده پیش‌قدم شدند. Revolut در سال 2017 توانست دو سرمایه‌گذار بزرگ به‌نام‌های Ribbit Capital و Index Ventures و 66 میلیون دلار سرمایه اولیه جذب کند و خدمات مختلف دیگری مانند پرداخت‌های همتا به همتا، بیمه، تجارت ارزهای دیجیتال و غیره را نیز به کاربران ارائه دهد.
در نهایت Revolut در سال 2018 با دریافت مجوز رسمی از بانک مرکزی لیتوانی، به یک بانک دیجیتال واقعی تبدیل شد که کاربران بین‌المللی می‌توانستند پول خود را در آن سپرده‌گذاری کنند و وام بگیرند. در حال حاضر رولوت یک سوپر اَپ مالی با خدمات متنوع است که نیازهای مالی فردی و تجاری اشخاص مختلف را تامین می‌کند. دفتر مرکزی بانک دیجیتال رولوت در لندن قرار دارد.
بررسی انواع حساب‌های رولوت (Revolut) برای کاربران
حساب رولوت (Revolut) به 4 دسته مختلف (3 دسته حساب فردی و یک دسته حساب تجاری یا بیزینسی) تقسیم می‌شود. هر یک از این حساب‌ها برای ارائه خدماتی خاص طراحی شده‌اند و از نیازهای متفاوتی پشتیبانی می‌کنند. هر فرد با توجه به شرایط و خواسته‌های خود، قادر است یک یا چند حساب رولوت برای خود بسازد. در ادامه برای آشنایی بیشتر شما با انواع حساب‌های رولوت، به معرفی آن‌ها و کاربردهای مختلف‌شان می‌پردازیم:
حساب استاندارد (Standard)
اولین نوع حساب رولوت، حساب استاندارد نام دارد و کاملا رایگان است. کاربرانی که تنها قصد دارند به‌جای بانک‌های سنتی، در بانکی آنلاین حساب داشته باشند و از خدماتی با کارمزدهای پایین برخوردار شوند، می‌توانند حساب استاندارد باز کنند. از جمله مهم‌ترین کاربردهای این نوع حساب عبارت‌اند از:
- دریافت کارت بانکی مجازی یا فیزیکی برای تراکنش‌های روزمره
- تبدیل ارزهای مختلف به یکدیگر با کمترین کارمزد
- مدیریت هزینه‌ها به‌صورت آنلاین
حساب پریمیوم (Premium)
نوع دوم حساب Revolut، حساب پریمیوم است که با پرداخت حق اشتراک ماهانه برای کاربران فعال می‌شود. این حساب قابلیت‌های بیشتری نسبت به حساب‌های استاندارد دارد که از مهم‌ترین آن‌ها می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
- پشتیبانی از تمامی قابلیت‌های حساب‌های استاندارد
- امکان برداشت پول با سقف بالا از خودپردازهای کشورهای مختلف
- دارای کارت‌های بانکی اختصاصی با طراحی و پشتیبانی ویژه
- امکان استفاده از کارت‌های مجازی یکبارمصرف
- دارای محدودیت‌های کمتر برای تبدیل ارزها
- بیمه مسافرتی رایگان
حساب متال (Metal)
حساب متال نوع سوم حساب‌های Revolut است. این نوع حساب یک پلن لوکس شخصی محسوب می‌شود و برای کاربرانی که دائما در سفرهای خارجی هستند و حجم تراکنش‌های مالی بالایی را مدیریت می‌کنند، طراحی شده است. از مهم‌ترین کاربردها و مزایای حساب‌های متال بانک Revolut باید به موارد زیر اشاره کرد:
- پشتیبانی از تمامی قابلیت‌های حساب‌های استاندارد و پریمیوم
- پشتیبانی از خدمات کش‌بک (Cashback) در خریدهای داخلی و بین‌المللی
- ارائه کارت‌های متال با طراحی و امتیازهای خاص و متفاوت
- دارای هزینه مقرون‌به‌صرفه در مقایسه با امکاناتی که به کاربران ارائه می‌دهد.
حساب بیزینس (Business Accounts)
حساب‌های بیزینسی یا تجاری دسته چهارم و آخر حساب‌های رولوت هستند که برای استارتاپ‌ها، شرکت‌ها و فریلنسرهایی که فعالیت بین‌المللی دارند، طراحی شده‌اند. کاربردها و مزایای این نوع حساب رولوت (Revolut) عبارت‌اند:
- امکان صدور فاکتور
- دریافت هزینه از مشتریان مختلف به ارزهای گوناگون
- دسترسی به APIهای بانکی برای اتصال به سیستم‌های مالی شرکت
- مدیریت تیمی تراکنش‌های کسب‌وکارها
چه کسانی می‌توانند حساب رولوت (Revolut) بسازند و از آن استفاده کنند؟
حساب‌های رولوت مناسب افرادی‌ست که ویزای کشورهای اروپایی و آمریکایی مانند ایتالیا، ایالت متحده آمریکا، ترکیه، قبرس، آلمان، ایتالیا، مجارستان، کاناد، اسپانیا، هلند، سوئیس، فنلاند و غیره را داشته باشند. ایرانیانی که ویزای این کشورها را داشته باشند هم می‌توانند از بانک رولوت حساب باز کنند. البته افتتاح حساب revolut در ایران به‌صورت مستقیم ممکن نیست؛ اما کاربران می‌توانند از طریق شرکت‌های واسطه مانند آریاپی برای این کار اقدام کنند.
معرفی خدمات بانک رولوت
به‌صورت کلی خدمات بانک رولوت به سه دسته زیر تقسیم می‌شود:
- خدمات بانکی
خدمات اصلی بانک رولوت (مانند اغلب بانک‌های سنتی) شامل خدمات بانکی معمول با سه ارز دلار، پوند و یورو می‌شود. افرادی که از خدمات بانکی Revolut استفاده می‌کنند، با حساب خود می‌توانند کارهای زیر را انجام دهند:
- با حساب‌های دلاری، پوندی و یورویی خود کارت رولوت بگیرند و پرداخت نقدی داشته باشند.
- مبادله ارزی داشته باشند.
- با استفاده از حساب خود، پول جابه‌جا کنند.
- از خدمت پرداخت همتا به همتا بهره ببرند.
- معاملات سهامی
خدمت دیگر بانک رولوت (Revolut) خرید و فروش طیف وسیعی از سهام ایالات متحده است. مشتریان این بانک می‌توانند با سرمایه خود از این بانک سهام بخرند و بفروشند (انتقال سهام‌های خریداری‌شده از رولوت به کارگزاری‌های دیگر ممکن نیست و افراد تنها امکان فروش سهام خود به این کارگزاری را دارند).
- ارزهای دیجیتال
سومین خدماتی که بانک رولوت به مشتریان خود ارائه می‌کند، انواع ارزهای رمزنگاری‌شده مانند بیت‌کوین، بیت‌کوین کش، لایت‌کوین، اتریوم، کاردانو و … است. البته این بانک قصد دارد در سال‌های پیش‌رو به تعداد ارزهای خود بیفزاید تا افراد بیشتری به مبادله ارزی در آن بپردازند.
بانک رولوت هیچ هزینه‌ای بابت هزینه‌های تعمیر و نگهداری ارزها از کاربران دریافت نمی‌کند و این ویژگی به کاربران اجازه داده تا بدون نگرانی درباره هزینه‌های بانکی، توکن‌های رمزنگاری و سکه‌های خود به مبادلات ارزی بپردازند.
مزایا و معایب حساب رولوت (Revolut) برای کاربران
مزیت افتتاح حساب رولوت (Revolut) برای کاربران چیست؟ افراد مختلف با ساخت حساب در این بانک چه مزایا و معایبی کسب می‌کنند؟ در این بخش سعی کردیم به‌طور کامل به بررسی این موضوع بپردازیم:
مزایای افتتاح حساب رولوت (Revolut)
- تنوع حساب‌ها
حساب‌های بانک رولوت تنوع زیادی دارند و به چند دسته مختلف استاندارد، پریمیوم، متا و بیزینس تقسیم می‌شوند. این تنوع در ایجاد حساب، دست کاربران را باز می‌گذارد تا با توجه به نیاز و بودجه خود بهترین انتخاب را داشته باشند. بانک رولوت در این زمینه نسبت به بانک‌های بین‌المللی دیگری همچون Payoneer و Wise بهتر عمل کرده است.
- چند ارزی بودن
از دیگر مزایای حساب‌های رولوت برای کاربران این است که چند ارزی هستند و به‌طور همزمان از 30 ارز رایج در دنیا پشتیبانی می‌کنند. اغلب بانک‌های دیجیتال امروزی بر ارزهای قدرتمندی همچون دلار یا یورو تمرکز دارند و امکان مبادله به ارزهای دیگر را برای کاربران ایجاد نکرده‌اند؛ اما مشتریان رولوت می‌توانند تنها با ایجاد یک حساب، پول خود را به بیش از 30 ارز مختلف جهلن تبدیل کنند. این مزیت به‌خصوص برای کاربرانی که دائم در سفرهای بین‌المللی هستند بسیار کاربردی است.
- دریافت کارمزدهای پایین
کارمزد کار با حساب رولوت معین شده و بسیار مقرون‌به‌صرفه است و هزینه پنهانی در آن مشاهده نمی‌شود. این مورد مهم‌ترین ویژگی‌ست که باعث شده تعداد کاربران رولوت تا به‌امروز به بیش‌از 15 میلیوم نفر برسد.
دیگر مزایای افتتاح حساب در این بانک عبارت‌اند از:
- برداشت‌های نامحدود رایگان از خودپرداز
- ارائه کارت‌های مجازی رایگان در سراسر جهان
- نقلوانتقالات بین‌المللی رایگان
- ارسال پول برای دوستان و خانواده با کارمزد پایین
- انتقال وجوه جهانی به‌صورت 24 ساعته در 7 روز هفته
- قابلیت نصب در هر دو سیستم عامل iOS و Android
- معاملات سهام
- صدور کارت‌های مجازی یکبارمصرف
- ارائه گزارش‌های دسته‌بندی‌شده درباره هزینه‌های هر مشتری
- قابلیت Vault برای پس‌انداز خودکار و دسترسی به سهام بین‌المللی و رمزارزها
معایب حساب رولوت (Revolut) برای کاربران
هرچند که تعداد مزایای حساب‌های رولوت بیشتر از معایب آن است، اما بهتر است کاربران قبل از افتتاح حساب در این بانک، از معایب آن هم مطلع شوند تا در تصمیمات خود بهتر عمل کنند:
- عدم پشتیبانی از کشورهای تحریم‌شده مانند ایران
متاسفانه این بانک به‌دلیل محدودیت‌های بین‌المللی، افتتاح مستقیم را برای کاربران ایرانی ممنوع کرده و کاربران ایرانی نمی‌توانند حساب رولوت داشته باشند؛ مگر اینکه از شرکت‌های واسطه‌ای همچون آریاپی برای این کار کمک بگیرند (ایرانیان مقیم خارج در این زمینه محدودیت ندارند).
- دریافت کارمزدهای بیشتر در شرایط ویژه
به‌طور معمول میزان کارمزد بانک رولوت مقرون‌به‌صرفه‌تر است؛ اما این کارمزدها در شرایط خاص افزایش پیدا می‌کنند، مثلا اگر مشتری در روزهای تعطیل تراکنش خارجی بیش‌از سقف رایگان داشته باشد، باید هزینه بیشتری هم بابت کارمزد تراکنش خود بپردازد.
- وجود نمونه‌های کم‌هزینه‌تر در مقایسه با رولوت
رولوت به‌عنوان یک بانک بین‌المللی دیجیتال، کم‌هزینه‌ترین گزینه برای کاربران نیست! برای مثال بانک‌های ارزان‌تر دیگری مانند Wise هم وجود دارند. البته تنوع خدمات هیچ یک از این بانک‌های دیجیتال ارزان مانند (Revolut) متنوع نیست.
رولوت کارت چیست؟
رولوت کارت، یک کارت بانکی معمولی مانند کارت‌های بانکی دیگر است که در 2 نوع فیزیکی و مجازی صادر می‌شود و کاربران می‌توانند با آن نقلوانتقالات خود را (هم به‌صورت سنتی و هم برای ارزهای دیجیتال) انجام دهند. کارمزد رولوت کارت 15 درصد است که اغلب بانک‌ها نیز از این مقدار کارمزد صرف‌نظر می‌کنند.
کاربران در صورت از دست دادن رولوت کارت خود می‌توانند بدون پرداخت هزینه اضافی یا کارمزد و حتی بدون صرف زمان زیاد، کارت جدیدی دریافت کرده و از آن استفاده کنند.
حساب رولوت (Revolut)؛ ابزاری هوشمند برای انجام همه کارهای مالی
حساب رولوت (Revolut) از جمله جذاب‌ترین سرویس‌های مالی معرفی‌شده در یک دهه اخیر است که به‌لطف امکانات متنوع، مدیریت مالی و سرمایه‌گذاری را برای کاربران ساده‌تر کرده است. حالا میلیون‌ها کاربر از سراسر جهان می‌توانند با حساب رولوت خود ارزهای مختلف را جابه‌جا کنند، از آنلاین‌شاپ موردعلاقه‌شان خرید کنند و حتی با خریدوفروش ارزهای دیجیتال سود به دست بیاورند.
اگر شما هم به‌دنبال استفاده از خدمات ارزی در سطح بین‌الملل هستید، می‌توانید به سایت آریاپی مراجعه کنید. یکی از خدمات جذاب این سایت افتتاح حساب در بانک رولوت و استفاده از خدمات این بانک است. علاوه بر این، شما می‌توانید از طریق آریاپی اقدام به نقد کردن پی پال کنید و درآمدهای ارزی خود را به‌سادگی دریافت نمایید.
در نتیجه اگر در زمینه تجارت بین‌الملل فعال هستید یا به‌صورت فریلنسینگ پروژه می‌گیرید، برای افتتاح حساب در رولوت (از ایران) یا نقد کردن پی پال می‌توانید از آریاپی کمک بگیرید. برای کسب اطلاعات بیشتر در این زمینه و استفاده از خدمات متنوع این سایت، با پشتیبانی ارتباط برقرار کنید.