در دنیای امروز که مرزها معنای کمتری دارند، نیاز به ارسال پول بین‌المللی به یکی از مهم‌ترین دغدغه‌های افراد، دانشجویان و کسب‌وکارهای کوچک تبدیل شده است. یکی از سرویس‌های محبوبی که این فرآیند را تسهیل کرده، Remitly است. اما رِمیتلی چیست؟ چگونه کار می‌کند و چه مزایا و معایبی دارد؟
در این مقاله از آریاپی، به تمامی پرسش‌های شما در مورد Remitly پاسخ می‌دهیم، از نحوه ثبت‌نام و ارسال پول گرفته تا مقایسه آن با سایر سرویس‌ها و ارائه راهکارهایی برای کاربران ایرانی همه را مورد بررسی قرار خواهیم داد.
Remitly چیست و چگونه کار می‌کند؟
Remitly یک سرویس مالی دیجیتال است که به افراد امکان می‌دهد پول را از یک کشور به کشور دیگر به صورت آنلاین ارسال کنند. این شرکت در سال ۲۰۱۱ تأسیس شد و تمرکز اصلی خود را بر ارائه خدمات حواله ارزی سریع، ارزان و شفاف قرار داده است.
فرآیند کاری Remitly بسیار ساده است:
- ثبت‌نام و ایجاد حساب: ابتدا باید یک حساب کاربری در وب‌سایت یا اپلیکیشن Remitly ایجاد کنید.
- تعیین جزئیات حواله: کشور مبدأ و مقصد، مبلغ موردنظر و نحوه دریافت پول را مشخص می‌کنید.
- پرداخت: هزینه حواله را از طریق کارت بانکی یا حساب بانکی خود پرداخت می‌کنید.
- ارسال و دریافت: پول به مقصد ارسال می‌شود و گیرنده می‌تواند آن را به یکی از روش‌های تعیین شده دریافت کند.
Remitly با حذف واسطه‌های سنتی (مانند بانک‌ها)، هزینه‌ها را به میزان قابل توجهی کاهش داده و سرعت فرآیند را افزایش می‌دهد.
مزایای استفاده از Remitly
دلایل زیادی وجود دارد که باعث شده Remitly به یکی از محبوب‌ترین پلتفرم‌ها برای ارسال پول تبدیل شود:
- کارمزد پایین: یکی از بزرگ‌ترین مزایای Remitly، کارمزد رقابتی و پایین آن است. این کارمزد معمولاً از بسیاری از بانک‌ها و حتی برخی سرویس‌های مشابه کمتر است.
- نرخ ارز شفاف و منصفانه: Remitly نرخ تبدیل ارز را به صورت لحظه‌ای به شما نشان می‌دهد و هیچ هزینه پنهانی وجود ندارد. این شفافیت، اعتماد کاربران را جلب کرده است.
- سرعت بالا: اکثر حواله‌های Remitly در کمتر از چند دقیقه به مقصد می‌رسند. البته، با توجه به کشور مقصد و روش دریافت، ممکن است این زمان کمی متفاوت باشد. برای حواله‌هایی که زمان اهمیت دارد، این سرویس گزینه‌ای عالی‌ست.
- سرویس‌دهی گسترده: Remitly به بیش از ۱۳۰ کشور دنیا خدمات می‌دهد و امکان ارسال پول به کشورهای مختلف از جمله هند، فیلیپین، مکزیک، چین و بسیاری از کشورهای اروپایی و آمریکای شمالی را فراهم می‌کند.
- امنیت بالا: این پلتفرم از استانداردهای امنیتی بالایی برخوردار است و اطلاعات مالی کاربران را با رمزگذاری پیشرفته محافظت می‌کند. همچنین، در صورت عدم موفقیت حواله، پول شما تضمین شده و بازگردانده می‌شود.
- امکانات متنوع برای دریافت پول: گیرنده می‌تواند پول را به روش‌های مختلفی دریافت کند، از جمله واریز به حساب بانکی، برداشت نقدی از مکان‌های مشخص یا حتی تحویل درب منزل در برخی کشورها.
معایب و محدودیت‌های Remitly
هیچ سرویسی بی‌نقص نیست و Remitly نیز از این قاعده مستثنا نخواهد بود. برخی از معایب و محدودیت های آن شامل موارد زیر می‌شود:
- عدم پشتیبانی از تمامی کشورها: با وجود پوشش گسترده، Remitly به تمامی کشورها خدمات نمی‌دهد؛ برای مثال، به دلیل تحریم‌ها، امکان ارسال مستقیم پول به ایران با Remitly وجود ندارد.
- محدودیت‌های ارسالی: بسته به نوع حساب و کشور، ممکن است محدودیت‌هایی برای حداکثر مبلغ ارسالی وجود داشته باشد. این محدودیت‌ها برای جلوگیری از پول‌شویی اعمال می‌شوند.
- تغییر نرخ ارز: اگرچه نرخ ارز در Remitly شفاف است، اما مانند هر سرویس دیگری، به نوسانات بازار جهانی ارز وابستگی دارد.
نحوه ارسال پول با Remitly؛ راهنمای گام به گام
استفاده از Remitly بسیار آسان است و شما می‌توانید این کار را از طریق وب‌سایت یا اپلیکیشن موبایل آن انجام دهید.
گام اول: ثبت‌نام و ورود به حساب کاربری
- اپلیکیشن Remitly را دانلود کرده یا به وب‌سایت آن‌ها مراجعه کنید.
- روی گزینه “Join Now” یا “Sign Up” کلیک کنید.
- اطلاعات موردنیاز مانند نام، نام خانوادگی، آدرس ایمیل و رمز عبور را وارد کنید. ممکن است نیاز به تأیید شماره تلفن یا ایمیل خود نیز داشته باشید.
گام دوم: تعیین جزئیات حواله
- در صفحه اصلی، کشور مبدأ و مقصد را انتخاب کنید.
- مبلغی که می‌خواهید ارسال کنید را وارد کنید.
- روش دریافت پول توسط گیرنده را انتخاب کنید. گزینه‌ها معمولاً شامل واریز به حساب بانکی، برداشت نقدی (Cash Pickup) یا کیف پول موبایلی است.
- نوع حواله را انتخاب کنید:
- Express: ارسال سریع با کارمزد بیشتر. پول در عرض چند دقیقه به دست گیرنده می‌رسد.
- Economy: ارسال با کارمزد کمتر. پول ممکن است تا چند روز کاری طول بکشد تا به مقصد برسد.
گام سوم: وارد کردن اطلاعات گیرنده
- اطلاعات کامل گیرنده، از جمله نام، نام خانوادگی، شماره تلفن و در صورت لزوم، اطلاعات بانکی (شماره حساب و نام بانک) را وارد کنید. این اطلاعات باید دقیق باشند تا فرآیند به درستی انجام شود.
گام چهارم: پرداخت هزینه حواله
- روش پرداخت خود را انتخاب کنید. می‌توانید از کارت اعتباری یا دبیت کارت (Visa، Mastercard) یا انتقال بانکی مستقیم استفاده کنید.
- اطلاعات کارت یا حساب خود را وارد کرده و تأیید پرداخت را بزنید.
گام پنجم: تأیید و پیگیری حواله
- یک خلاصه از حواله شامل مبلغ، کارمزد، نرخ تبدیل و مبلغ نهایی دریافتی را مشاهده خواهید کرد.
- در صورت تأیید، حواله شما ارسال می‌شود. شما می‌توانید وضعیت حواله خود را به صورت لحظه‌ای از طریق اپلیکیشن Remitly پیگیری کنید.
Remitly برای کاربران ایرانی: آیا استفاده از آن امکان‌پذیر است؟
همان طور که اشاره شد، به دلیل تحریم‌های بانکی، Remitly امکان ارسال مستقیم پول به ایران را فراهم نکرده است. این یک چالش بزرگ برای ایرانیانی است که نیاز به انتقال پول به ایران یا نقدکردن درآمد ارزی خود دارند؛ اما آیا راه‌حل جایگزینی وجود دارد؟ بله. شرکت‌های پرداخت بین‌المللی، مانند آریاپی، این مشکل را حل کرده‌اند.
آریاپی به‌عنوان یک واسطه مالی، به شما این امکان را می‌دهد که پول خود را از حساب Remitly یا هر سرویس دیگری به حساب آریاپی خود در خارج از کشور منتقل کرده و سپس معادل ریالی آن را در ایران دریافت کنید. این فرآیند امن، سریع و کاملاً قانونی است.
خدمات آریاپی که می‌تواند مکمل Remitly باشد!
آریاپی یک راه‌حل مطمئن و کارآمد برای دور زدن محدودیت‌های ناشی از تحریم‌ها است و به شما امکان می‌دهد از مزایای سرویس‌هایی مانند Remitly به صورت غیرمستقیم بهره‌مند شوید. خدمات زیر در این پلفترم در اختیار شما قرار خواهد گرفت:
- نقد کردن درآمد ارزی: اگر از طریق پلتفرم‌هایی مانند Upwork یا Fiverr درآمد دلاری دارید، می‌توانید آن را به حساب آریاپی خود منتقل کرده و به ریال در ایران دریافت کنید.
- انتقال پول به ایران: اگر یکی از دوستان یا اعضای خانواده شما در خارج از کشور از Remitly استفاده می‌کند، می‌تواند پول را به حساب ارزی آریاپی شما انتقال دهد و شما در ایران آن را به ریال دریافت کنید.
- حساب پی پال: با افتتاح حساب پی پال در آریاپی، می‌توانید از خدمات Remitly برای شارژ کردن حساب خود استفاده کنید.
- خرید از سایت‌های خارجی: اگر با استفاده از Remitly حساب خود را شارژ کرده‌اید، می‌توانید از خدمات آریاپی برای خرید آنلاین از سایت‌های خارجی استفاده کنید.
Remitly بهتر است یا Western Union و Wise (TransferWise)؟
وقتی صحبت از حواله ارزی می‌شود، نام‌های بزرگ دیگری نیز به ذهن می‌رسند: Western Union و Wise (TransferWise). هر کدام از این سرویس‌ها مزایا و معایب خاص خود را دارند.
| ویژگی | Remitly | Western Union | Wise (TransferWise) |
| کارمزد | رقابتی و پایین، با گزینه‌های سریع و ارزان | معمولاً بالاتر از سایر سرویس‌ها | بسیار پایین و شفاف |
| نرخ ارز | منصفانه و شفاف | اغلب دارای سود پنهان در نرخ ارز | از نرخ واقعی (Mid-market rate) استفاده می‌کند |
| سرعت | بسیار سریع (چند دقیقه) | سریع، به ویژه برای برداشت نقدی | معمولاً سریع، اما بستگی به نوع حواله دارد |
| روش دریافت | واریز به حساب، برداشت نقدی، کیف پول موبایلی | برداشت نقدی از شعب، واریز به حساب | واریز به حساب بانکی |
| پوشش | بیش از ۱۳۰ کشور | بیش از ۲۰۰ کشور و منطقه | بیش از ۷۰ کشور |
Remitly در مقایسه با Western Union معمولاً کارمزد و نرخ ارز بهتری ارائه می‌دهد، در حالی که Wise (TransferWise) به دلیل استفاده از نرخ واقعی ارز، در بسیاری از موارد بهترین گزینه برای صرفه‌جویی در هزینه است. انتخاب نهایی به نیاز شما بستگی دارد: اگر به سرعت نیاز دارید، Remitly یا Western Union گزینه‌های خوبی هستند، اما اگر به دنبال بهترین نرخ ممکن هستید، Wise را در نظر بگیرید.
نکات مهم برای استفاده امن از Remitly
- اطلاعات دقیق وارد کنید: هرگونه اشتباه در وارد کردن نام، شماره حساب یا سایر اطلاعات می‌تواند باعث تأخیر یا حتی از دست رفتن پول شود.
- مراقب کلاهبرداری باشید: هرگز پول را به فردی که نمی‌شناسید یا به پیشنهادهای مشکوک ارسال نکنید. Remitly به شما هشدار می‌دهد که این سرویس برای حواله به دوستان و خانواده است و نه برای پرداخت‌های تجاری.
- از اطلاعات حساب خود محافظت کنید: رمز عبور خود را قوی انتخاب کنید و آن را با هیچکس به اشتراک نگذارید.
Remitly و راهکاری امن برای کاربران ایرانی در استفاده از آن
Remitly یک راه‌حل قدرتمند و کارآمد برای ارسال پول بین‌المللی است که با کارمزد پایین، سرعت بالا و شفافیت، توانسته جایگاه ویژه‌ای در بازار پیدا کند. این سرویس به‌خصوص برای کسانی که به دنبال یک جایگزین سریع و مقرون‌به‌صرفه برای بانک‌ها هستند، بسیار مناسب است. همچنین در کنار استفاده از Remitly، خدماتی مانند افتتاح حساب پی پال می‌تواند ابزار ارزشمندی برای مدیریت بهتر تراکنش‌های ارزی باشد. با این حال، برای کاربران ایرانی که با محدودیت‌های ناشی از تحریم‌ها روبرو هستند، استفاده از خدمات واسطه‌ای مانند آریاپی یک راهکار هوشمندانه و مطمئن به شمار می‌آید. این همکاری به شما کمک می‌کند تا از مزایای سرویس‌های جهانی مانند Remitly بهره‌مند شوید و در عین حال، به‌راحتی امور مالی خود را در داخل کشور مدیریت کنید. اگر سوالی در مورد Remitly، افتتاح حساب پی پال یا خدمات آریاپی دارید، در بخش نظرات با ما در میان بگذارید.