استفاده از درگاه‌های انتقال وجه به حدی رواج پیدا کرده که کمتر کسی ترجیح می‌دهد پول نقد با خود حمل کند. برخی از این درگاه‌های پرداخت فقط در یک کشور خاص قابل استفاده هستند و برخی دیگر بینالمللی بوده و برای انتقال پول و ارز بین کشورهای مختلف کاربرد دارند.
پی پال و ونمو نیز به همین منظور و توسط یک نفر توسعه داده شدهاند. با این تفاوت که اولی کاملا بینالمللی و شناخته است و دومی فقط در اختیار کاربران ایالات متحده قرار دارد؛ به همین دلیل با وجود تشابه زیادی که بین پی پال و ونمو دیده می‌شود، تفاوت‌های بزرگی نیز در این دو وجود دارد که باعث تفاوت عملکرد و کارایی آنها نیز شده است.
اگر جزو افرادی هستید که در سفرهای خود برای جابه‌جایی پول و انجام تراکنش‌های بانکی به درگاه‌های پرداخت نیاز دارند، مقایسه و بررسی تفاوت های Venmo با پی پال می‌تواند برای شما مفید باشد تا بدانید هر یک برای چه مواقعی مناسب هستند.
پی پال چیست و چطور کار می‌کند؟
قبل از مقایسه venmo با پی پال بهتر است کمی با این پلتفرم پر طرفدار آشنا شوید. پال یک سیستم پرداخت آنلاین است که به شما اجازه می‌دهد با استفاده از یک حساب اینترنتی، پول خود را به سراسر جهان ارسال و دریافت کنید. شما می‌توانید با پی پال خریدهای اینترنتی و تراکنش‌های بینالمللی را انجام دهید و یا درآمد فعالیت‌های آنلاین خود را دریافت نمایید.
برای استفاده از پی پال باید یک حساب کاربری بسازید و اطلاعات بانکی یا کارت‌های خود را به آن متصل کنید. سپس با وارد کردن آدرس ایمیل یا شماره موبایل گیرنده، مبلغ و نوع ارز مورد نظر را انتخاب و پرداخت را تکمیل نمایید. پی پال از بیش از 200 کشور و 100 ارز مختلف پشتیبانی می‌کند و از امنیت بالایی برخوردار است.
همچنین در مواردی بعد از انجام تراکنش از انتقال مستقیم پول به طرف مقابل جلوگیری کرده و برای چند روز و حتی یک هفته پول را در سیستم مالی خود نگه می‌دارد تا در صورت عدم رضایت طرفین و نیاز به بازگشت وجه، طرف پرداخت کننده بتواند بدون هیچ دردسری پول خود را پس بگیرد. به این ترتیب پی پال از سیستم ضد کلاهبرداری پیشرفته‌ای برای جلوگیری از سواستفاده از کاربران بهره می‌برد.
اگر جزو کاربرانی هستید که قصد دارید در داخل ایران از پی پال استفاده کنید، خوشبختانه مقالات متعددی برای آموزش ساخت اکانت پی پال و نحوه استفاده از پی پال در ایران در سایت آریاپی وجود دارد.
- خدمات مرتبط: شارژ حساب پی پال
ویژگی های پی پال
پی پال یک سرویس مالی آنلاین است که به شما امکان ارسال و دریافت پول، خرید و فروش کالاها و خدمات و ایجاد یک حساب کاری برای پذیرش پرداخت‌ها را می‌دهد. از ویژگی‌های منحصربه‌فرد پی پال می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
- پی پال از رمزگذاری پیشرفته و سیستم‌های امنیتی برای حفاظت از اطلاعات شخصی و مالی شما استفاده کرده و با استفاده از هوش مصنوعی، تراکنش‌های مشکوک را شناسایی و متوقف می‌کند. پی پال همچنین یک برنامه حمایت از مشتری دارد که در صورت بروز مشکلاتی مانند عدم دریافت کالا یا خدمت، یا دریافت کالا یا خدمت ناقص یا معیوب، برای بازگشت وجه به کاربر کمک کند.
- پی پال به شما این امکان را می‌دهد که با استفاده از یک ایمیل و رمز عبور، پول خود را به صورت آنلاین مدیریت کنید. شما می‌توانید به راحتی با این پلتفرم برای دیگران پول ارسال یا از دیگران دریافت کنید. هزینه کالاها و خدمات را در سایت‌های مختلف بپردازید و یا پرداخت‌های خود را برنامه‌ریزی کنید. پی پال همچنین یک برنامه موبایلی دارد که به شما امکان دسترسی به حساب از طریق گوشی هوشمند را می‌دهد.
- پی پال در بیش از 200 کشور و منطقه فعالیت می‌کند و از بیش از 100 واحد پولی پشتیبانی می‌کند. شما می‌توانید با پی پال پول خود را به دیگر کشورها ارسال کرده یا پولتان را به واحد پولی دیگر تبدیل کنید و یا با فروشندگان و خریداران جهانی تعامل داشته باشید. پی پال همچنین با بیش از 20 میلیون کسب و کار همکاری می‌کند و به شما امکان انتخاب از بین طیف وسیعی از کالاها و خدمات را می‌دهد.
- خدمات مرتبط: نقد کردن دلار پی پال
Venmo چیست و چه کاربردی دارد؟
Venmo نیز یک سیستم پرداخت آنلاین موبایلی است؛ اما فقط به شما اجازه می‌دهد، پول خود را برای دوستان، خانواده و آشنایان ارسال و دریافت کنید. البته شما می‌توانید با Venmo برخی خریدهای اینترنتی را انجام دهید و هزینه‌های مشترک را تقسیم کنید.
البته ونمو در صورت انتقال وجه مسئولیتی را به عهده نمی‌گیرد و با هر تراکنش پول مستقیما به حساب فرد واریز می‌شود؛ پس شما باید در هنگام استفاده از این پلتفرم P2P (انتقال همتا به همتا) حسابی دقت کنید و فقط با افراد قابل اعتماد، دریافت و انتقال وجه داشته باشید.
برای استفاده از ونمو می‌توانید روش انتقال بانکی یا Venmo Funds را امتحان کنید. جالب است بدانید این اپلیکیشن به حدی محیط دوستانه‌ای دارد که شما می‌توانید برای دریافت وجه، مستقیما برای دیگران درخواست بفرستید، رسید انجام تراکنش را برای یکدیگر ارسال کنید و حتی با ایموجی‌های مختلف به این رسیدها واکنش نشان دهید.
ویژگی های Venmo
در ادامه بحث راجع به تفاوت های venmo با پی پال باید کمی هم راجع به کارد و ویژگی ونمو به طور جداگانه صحبت کنیم. پلتفرم Venmo یک سرویس پرداخت P2P (نقطه به نقطه) است که به شما امکان ارسال و دریافت پول، خرید و فروش کالاها و خدمات و اشتراک‌گذاری تراکنش‌ها با دوستان را می‌دهد. پلتفرم Venmo نیز ویژگی‌های مستقل خود را دارد تا کاربر برای استفاده از آن تشویق شود:
- می‌توان گفت پلتفرم Venmo به نوعی یک شرکت فرعی پی پال است و به شما امکان استفاده از حساب پی پال برای انجام تراکنش‌ها را می‌دهد. همچنین، شما می‌توانید پول خود را از حساب Venmo به حساب پی پال منتقل کنید و بالعکس.
- Venmo به شما امکان خرید و فروش ارزهای دیجیتال مانند بیت‌کوین، اتریوم، لایت‌کوین و بیت‌کوین کش را می‌دهد. شما می‌توانید با استفاده از حساب بانکی یا کارت نقدی خود، ارزهای دیجیتال را خریداری کرده یا آنها را برای دیگر کاربران Venmo ارسال کنید.
- امکان ایجاد یک حساب نوجوان برای فرزندان از طریق ونمو فراهم شده است. شما می‌توانید مقدار پولی که فرزندانتان می‌توانند از حساب شما برداشت کنند را محدود و تراکنش‌های آنها را پیگیری کنید. حساب نوجوان به فرزندان شما امکان انجام خریدهای آنلاین و آفلاین را می‌دهد.
سابقه فعالیت پی پال و ونمو
اگر بخواهیم درباره تفاوت های venmo با پی پال حرف بزنیم، بد نیست کمی هم تاریخچه ایجاد و سوابق فعالیت هر یک را توضیح دهیم. شرکت پی پال در سال 1998 توسط پیتر تیل و مکس لوچین تحت نام Confinity تاسیس شد. در سال 2000،Confinity با شرکت X.com که توسط ایلان ماسک راه‌اندازی شده بود، ادغام شد و نام پی پال را انتخاب کرد. پی پال در سال 2002 به بورس ناسداک رفت و در همان سال توسط ای‌بی Ebay خریداری شد و در نهایت در سال 2015 نیز از ای‌بی جدا شد و به عنوان یک شرکت مستقل به فعالیت خود ادامه داد.
ونمو نیز یک سرویس پرداخت همتا به همتا است که در سال 2009 توسط اندرو کورتینا و ایقال ماگدون تأسیس شد. ونمو در ابتدا به عنوان راهی برای ارسال پول از طریق پیامک طراحی شده بود؛ اما در سال 2012، ونمو به صورت عمومی منتشر و در سال 2013 توسط Braintree خریداری شد. Braintree خود یک شرکت فرعی پی پال بود و در سال 2014 پی پال تصمیم گرفت ونمو را به عنوان یک برند مجزا نگه دارد و خدماتی مخصوص ایالات متحده ارائه کند.
تفاوت ونمو با پی پال در چیست؟
Venmo و پی پال دو برنامه برای انتقال وجه به صورت دیجیتال هستند که هر دو تحت مالکیت یک نفر مدیریت می‌شوند.اما مقایسه venmo با پی پال نشان می‌دهد که این دو پلتفرم مالی در برخی جنبه‌ها با هم متفاوت هستند.
- جامعه هدف:
پی پال بیشتر برای کسب‌وکارها و معاملات بینالمللی مناسب است، در حالی که Venmo برای انتقال وجه میان دوستان و آشنایان در داخل ایالات متحده طراحی شده است. - امنیت:
پی پال از مشتریان خود در برابر کلاهبرداری و اختلافات محافظت می‌کند، در حالی که Venmo این خدمت را ارائه نمی‌دهد و تراکنش‌های آن عمومی هستند و کاربران Venmo باید از قابل‌اعتماد بودن طرف مقابل خود مطمئن شوند. - محدودیت‌ها:
پی پال در بیش از 200 کشور فعالیت می‌کند و اجازه مبادلات با ارزهای مختلف را می‌دهد؛ در حالی که Venmo فقط در ایالات متحده قابل استفاده است و فقط با دلار آمریکا کار می‌کند. - سقف انتقال وجه:
محدودیتی که پی پال برای انتقال وجه در نظر گرفته، کمتر از ونمو است. سقف تراکنش پی پال 10 هزار دلار بوده و حتی می‌توان تا 60 هزار دلار را در روز جابه‌جا کرد؛ اما ونمو به کاربران خود اجازه می‌دهد فقط 7 هزار دلار را آن هم طی 7 روز برای یکدیگر منتقل کنند. - هزینه‌ها:
پی پال و Venmo هر دو انتقال وجه را از طریق حساب بانکی یا موجودی خود رایگان انجام می‌دهند، اما اگر از کارت اعتباری یا بدهی استفاده کنید، هر دو برنامه 3 درصد از شما کارمزد می‌گیرند. البته پی پال برای انتقال وجه بینالمللی هزینه‌های اضافی نیز دریافت می‌کند. - قابلیت‌ها:
یکی از بزرگترین تفاوت‌های venmo با پی پال این است که پی پال به طور گسترده در سراسر جهان پذیرفته شده و شما می‌توانید با آن خریدهای آنلاین و حضوری انجام دهید. Venmo نیز اخیراً امکان پرداخت با کارت Venmo و QR کد را ارائه داده، اما فقط تعداد محدودی از خرده‌فروشان در ایالات متحده از آن پشتیبانی میکنند.
دسترسی‌ها
هر دو این درگاه‌های پرداخت اپلیکیشن موبایلی خود را برای اندروید و آیفون ارائه کرده‌اند؛ اما یک مزیت بزرگ پی پال این است که در صورت در دسترس نبودن موبایل، کاربران آن می‌توانند از طریق کامپیوتر و سایت رسمی این شرکت اقدام کنند.
آیا Venmo در ایران قابل استفاده است؟
Venmo فقط در ایالات متحده قابل استفاده است و برای انتقال وجه بین افرادی که حساب Venmo دارند طراحی شده؛ بنابراین،Venmo در ایران قابل استفاده نیست و شما نمیتوانید با آن پول را به کشورهای دیگر ارسال یا دریافت کنید. اگر به دنبال یک سرویس پرداخت آنلاین برای انتقال وجه بینالمللی هستید، می‌توانید سرویس‌های دیگری مانند پی پال، اسکریل، نتلر، وب‌مانی و غیره را انتخاب کنید.
البته برای درک بهتر مقایسه venmo با پی پال باید اشاره کنیم که به دلیل رایگان بودن ساخت حساب کاربری پی پال و ونمو، خالی از لطف نیست که هر دو اپلیکیشن را روی گوشی همراه خود نصب کنید و در شرایط متفاوت از آن بهره ببرید.
چگونه می‌توانم حساب Venmo بسازم؟
برای ساخت حساب Venmo شما باید چند مرحله را طی کنید:
- ابتدا باید برنامه Venmo را از پلی استور یا اپ استور دانلود و نصب کنید.
- سپس باید با شماره تلفن، آدرس ایمیل یا حساب فیس‌بوک خود ثبت‌نام کنید.
- بعد از ثبت‌نام، باید یک نام کاربری و رمز عبور انتخاب کرده و اطلاعات شخصی خود را وارد کنید.
- در مرحله بعد، باید حساب بانکی، کارت اعتباری یا کارت بدهی خود را به برنامه متصل کنید. این کار با وارد کردن شماره کارت، شماره حساب و روتینگ نامبر انجام می‌شود.
- در نهایت، شما می‌توانید از برنامه Venmo برای انتقال و دریافت وجه با دیگر کاربران بهره ببرید. همچنین شما می‌توانید با جستجوی شماره تلفن، آدرس ایمیل یا نام کاربری دوستان خود آنها را پیدا کنید و مبلغ مورد نظر را به آنها پرداخت یا درخواست کنید.
دقت کنید که محدودیت ونمو برای سایر کشورها به شما اجازه استفاده از آن را در هر کشوری نمی‌دهد و این در حالیست که تنها محدودیتی که در پی پال می‌توان پیدا کرد، برای افراد زیر 18 سال است که قبلا در مقاله حساب پی پال برای زیر 18 سال امکانپذیر است به آن پرداخته‌ایم.
آیا امکان استفاده همزمان از حساب PayPal و Venmo وجود دارد؟
شما می‌توانید به صورت همزمان از حساب PayPal و Venmo خود استفاده کنید؛ اما باید توجه داشته باشید که این دو برنامه با هم هماهنگ نیستند و شما نمیتوانید مستقیماً پول را از PayPal به Venmo یا برعکس انتقال دهید.
برای انجام این کار شما باید پول را از PayPal به حساب بانکی خود واریز و سپس آن را به Venmo منتقل کنید، یا برعکس. البته این روش ممکن است زمان‌بر و هزینه‌بر باشد و پرداخت چندین باره کارمزد به شما تحمیل می‌شود.
این کارمزد در مورد انتقال وجوه بین حساب‌های بانکی صفر است؛ اما انتقال وجه بین کارت‌های اعتباری می‌تواند برای شما تا 3 درصد کارمزد به همراه داشته باشد. یکی از اقداماتی که می‌توانید برای جلوگیری از کسر این کارمزدها انجام دهید، استفاده از اپلیکیشن Emerican Express است که هم برای پی پال و هم برای ونمو کارمزدی در نظر نگرفته است.
پی پال که درگاه‌های متعددی را در فروشگاه‌های آنلاین قرار داده، در بین عموم رواج بیشتری دارد؛ اما ونمو به جز مشترکین معمولی فقط یک گزینه خدمات را در نظر گرفته که چندان تفاوتی با هم ندارند. هر دو درگاه آنلاین از تراکنش‌های یک تا سه روزه کارمزدی کسر نمی‌کنند و در عوض در هر تراکنش فوری 1.8 درصد کارمزد در نظر گرفته اند.
با درگاه‌های پرداخت بینالمللی، به وسعت جهان تراکنش کنید!
تفاوت اساسی PayPal و Venmo در جامعه هدف، امنیت، محدودیت‌ها، هزینه‌ها و قابلیت‌های آن‌هاست. PayPal بیشتر برای کسب‌وکارها و معاملات بینالمللی مناسب بوده و Venmo برای انتقال وجه میان دوستان و آشنایان طراحی شده است.
البته که هر دو این اپلیکیشن‌ها در دسته کیف پول‌های دیجیتال محبوب قرار دارند و به دلیل یکسان بودن مالک آنها، تشابه زیادی را نیز می‌توان در عملکرد آن مشاهده کرد؛ اما به هر حال استفاده از ونمو و پی پال برای ایرانیان ممکن نیست.
ونمو به دلیل اینکه خدمات خود را منحصر به خاک آمریکا کرده، برای انجام تراکنش در هیچ کشوری کاربرد ندارد و نمیتوان از آن به سایر کشورها پول منتقل کرد. پی پال نیز با اعمال تحریم‌ها علیه ایران در صورت مشاهده ip ایران، حساب شما را مسدود خواهد کرد.
ازاین‌رو آریاپی برای آنکه راهی برای ارتباط ایران با جهان باز کند، اقدام به افتتاح حساب پی پال برای کاربران ایرانی کرده تا هم بتوانند در سفرهای خارجی خود از آن استفاده کنند و هم هزینه سایت‌ها و اپلیکیشن‌ها خارجی را از داخل ایران بپردازند.