دبیت کارت و کردیت کارت دو نوع کارت معروف در پرداخت‌های آنلاین هستند که هر یک مزایا و معایب خاص خودشان را دارند. در مواقعی ممکن است کردیت کارت بیشتر به کار آید، اما امکان استفاده از دبیت کارت وجود نداشته باشد. در مقابل عکس این حالت نیز وجود دارد و توصیه میشود که کاربران سراغ کردیت کارت نروند و به جای آن از دبیت کارت استفاده کنند. هر یک از این دو نوع کارت در عین مزایایی که به همراه دارند، چالش‌ها و مشکلاتی نیز در برخی مواقع برای افراد ایجاد میکنند. آگاهی از این چالش‌ها تا حد زیادی به شما کمک میکند تا با دید بهتری تصمیم عاقلانه در نحوه استفاده از هر دو کارت بگیرید و از کردیت کارت و دبیت کارت در شرایط خاص هر کدام استفاده کنید. حال برای کسب اطلاعات دقیق درباره Credit Card و Debit Card تا پایان این نوشته از آریاپی ما را همراهی کنید.
آشنایی با کردیت کارت Credit Card
کردیت کارت که به آن کارت اعتباری نیز گفته میشود، توسط کمپانی‌های معروف مستر کارت و ویزا کارت صادر میشود. صادر شدن این کارت فیزیکی برای هر فردی بر مبنای برخورداری از امتیاز کافی در حساب بانکی حساب میشود و به این طریق حساب مبدا نقل و انتقالات تراکنش‌های شما را تضمین میکند. این نوع کارت به شما این قابلیت را میدهد تا فراتر از موجودی حساب کارتی خود پرداخت‌هایتان را انجام داده و یا خرید کنید؛ اما این کار چگونه انجام می‌گیرد و بر چه پایه و اساسی مبلغی به حساب کردیت کارت کاربران اضافه میشود تا بعدا به بانک برگردانند؟ در ادامه این مطلب از آریاپی پاسخ این سوال را با هم بررسی می‌کنیم.
شایان ذکر است که با داشتن این کارت از نوع مستر کارت یا ویزا کارت می‌توان به مزایای بسیاری دسترسی داشت که در دبیت کارتها مشاهده نمی‌شوند. علاوه بر این کردیت کارتها به شما این امکان را می‌دهند تا بیشتر از موجودی حساب بانکی اقدام به پرداخت در سایت‌های پذیرنده کردیت کارت نمایید. این کارتها در بیشتر شرکت‌های خارج از کشور مورد استفاده قرار می‌گیرند و به افراد این اختیار را می‌دهند تا نه تنها بر مبنای حقوق دریافتی با اعتبار مشخص از Credit Card استفاده کنند، بلکه نیازی به درخواست و دریافت وام از بانک تا یک مبلغ مشخصی نداشته باشند و این وام را به گونه‌ای با کردیت کارت خود دریافت کنند. حال این امر چگونه انجام می‌گیرد؟
در واقع کارکرد کردیت کارت به این شکل است که کل اعتبار داخل موجودی حساب Credit Card شما برای خودتان نیست و اگر امتیاز قابل قبولی را از جانب بانک و صادر کننده کارت اعتباری به دست آورده باشید، می‌توانید بیش از مبلغ حساب خودتان اقدام به پرداخت در سایتها و فروشگاهها نمایید. با این روش شما همواره به بانک بدهکار خواهید بود و باید در زمان‌های از قبل تعیین شده بدهی خود را با بانک صاف کنید؛ در غیر این صورت در قدم اول جریمه می‌شوید و در قدم دوم اگر میزان بدهی شما تا حد زیادی افزایش یابد، اطلاعات مربوطه بدهی روی SSN شما ثبت میشود و این بدترین اتفاق ممکن برای شما خواهد بود. حالا چرا بدترین اتفاق؟ چون در کشوری مانند آمریکا با ثبت شدن این اطلاعات در SSN، حسابتان مسدود میشود و پس از آن هیچ تراکنش مالی از طریق هیچ بانکی برای شما ثبت نخواهد شد. با این مشکل دیگر نه امکان ایجاد حساب جدید خواهید داشت، نه امکان اجاره خانه، خرید ماشین، خرید لوازم مورد نیاز و نه حتی پرداخت در سایت و فروشگاهها.
بیشتر بخوانید: تفاوت ویزا کارت مجازی و فیزیکی
نحوه عملکرد کردیت کارت
گفتیم که در کردیت کارت بسته به امتیاز دریافتی شما از بانک، میزان اعتبار مشخصی برای یک بازه زمانی معین در اختیار شما قرار می‌گیرد. به عبارتی سیستم کردیت کارت کاملا برمبنای اعتبار سنجی بوده و تا زمانی که اعتبار کافی را در سیستم بانکی دریافت نکنید، کردیت کارتی به شما تعلق نخواهد گرفت. البته این مربوط به قوانین کشور آمریکاست و در برخی کشورها با داشتن درآمد مشخص ماهیانه و برخی قوانین دیگر امکان دریافت کردیت کارت به صورت راحت‌تری فراهم میشود. حتی در کشور ما ایران که کردیت کارتهای مستر کارت و ویزا کارت در بانک‌ها کاربردی ندارند، به صورت آنلاین از طریق سایت‌های معتبر پرداخت ارزی مانند آریاپی صادر می‌شوند و بسته به میزان شارژ هر کارت، به همان میزان کردیت کارت شارژ و در اختیار کاربران قرار می‌گیرند. شما نیز می‌توانید برای پرداخت در سایت‌های بین المللی و فروشگاههای آنلاین از خدمات ویزا کارت آریاپی استفاده کنید و خرید لذت بخشی را تجربه کنید.
انواع کردیت کارت
- کردیت کارت استاندارد که معمولا به صورت روزانه استفاده میشود و کارمزد سالانه ندارد.
- کردیت کارت هدیه که با توجه به نحوه کارکردی که دارد مزایایی برای امتیاز سفر، وجه نقد، رزرو هتل و غیره را در اختیار کاربران قرار میدهد.
- کردیت کارت انتقال بدهی که نرخ بهره اولیه و کارمزد کمتری جهت انتقال بدهی از یک کارت اعتباری به کارت دیگر دارد.
- کردیت کارت شارژی که محدودیتی برای هزینه‌های از قبل تعیین شده ندارد؛ اما از طرفی دیگر به کاربران اجازه نمی‌دهد تا باقی مانده مبلغ کارت حساب خود در طول مدت یک ماه را به ماه بعدی انتقال دهند.
آشنایی با دبیت کارت Debit Card
دبیت کارتها یا کارتهای نقدی دقیقا مشابه کارتهای بانکی و حساب جاری خودمان عمل میکنند و زمانی که کالا، محصول و یا هر خدماتی را به صورت حضوری یا آنلاین خریداری کنید، از حساب بانکی و موجودی شخص شما مبلغ مربوطه را کسر میکنند. به عبارتی در دبیت کارت خبری از اعتبار اضافی در حساب بانکی نیست و شما هر چه دارید مربوط به وجه موجود در حساب بانکی خودتان است؛ یعنی چه 100 دلار داشته باشید چه 10000 دلار، هر خریدی از همین اعتبار شما کسر میشود. بنابراین مادامی که در حساب دبیت خود پول دارید، می‌توانید در مواقع لازم از آن خرج کنید. لازم به ذکر است که دبیت کارتها در خودپردازها و خریدهای بانکی استفاده می‌شوند و برای استفاده از آن حتما باید ابتدا حساب بانکی برای خودتان ایجاد کنید.
انواع دبیت کارت
- دبیت کارت استاندارد که روی حساب بانکی شخصی کاربر ایجاد و توسط آژانس‌های ایالتی و فدرال صادر میشود.
- دبیت کارت پیش پرداخت که به کاربران اجازه میدهد تا بدون دسترسی به حساب بانکی تا مبلغ از قبل تعیین شده خرید الکترونیکی انجام دهند.
تفاوت دبیت کارت و کردیت کارت
همان طور که دیدیم، در حالت کلی دبیت کارت و کردیت کارت در نحوه عملکرد و برداشت وجه با هم فرق دارند؛ اما تفاوت دبیت کارت و کردیت کارت به این جا ختم نمی‌شود و لازم می‌دانیم که این بحث کارتهای پرداختی را کمی بیشتر باز کنیم:
- کارت اعتباری یا کردیت کارت اغلب برایی رزرو هتل، اجاره ماشین و استفاده از پاداش‌های اینترنتی کاربرد دارد؛ در حالی که دبیت کارتها اغلب برای خریدهای روزانه استفاده می‌شوند.
- استفاده مستمر از کردیت کارت می‌تواند شما را بدهکار کند؛ اما دبیت کارت این گونه نیست و چنین خطراتی را برای کاربران ندارد. در کردیت کارت شما پول بانک را خرج میکنید نه پول خودتان را و اگر بیش از اعتبار ارائه شده اقدام به خرید کنید، بدهکاری شما به بانک افزایش می‌یابد.
- وجه نقدی که به کردیت کارت شما واریز میشود مانند وام عمل میکند و به همین دلیل بازپرداخت آن با بهره خواهد بود؛ در حالی که در دبیت کارت شما پول خودتان را خرج میکنید و نرخ بهره در آن بی معنی است.
- با پرداخت به موقع صورت حساب کردیت کارت امکان افزایش اعتبار و امتیازات کاربر وجود دارد و این گونه می‌توانید مبالغ بیشتری برای خرید و خدمات با کردیت کارت دریافت کنید.
- دبیت کارت کارمزد سالانه ندارد؛ اما کردیت کارت با کارمزد برای مشتریان صادر میشود. علاوه بر این در برداشت پول نقد از دبیت کارت نیز هیچ کارمزدی از کاربر دریافت نمی‌شود.
- به دلیل این که دبیت کارت به طور مستقیم به حساب بانکی متصل است، با خطر سرقت و کلاهبرداری همراه است؛ در صورتی که این اتفاق برای کردیت کارتها صادق نیست.
- کارتهای اعتباری (Credit Card) در شرایط خاصی به کاربران خود پاداش پرداخت میکنند. امروزه بسیاری از کارتهای اعتباری دارای برنامه‌هایی هستند که به دارندگان کارت با پرداخت پول نقد، رزرو هتل خارجی و بلیط هواپیما در هنگام خرید پاداش می‌دهند؛ با این حال برخی از دبیت کارتها یا همان کارتهای نقدی و حساب‌های جاری نیز در شرایطی به کاربران پاداش می‌دهند، اما پاداش‌های آن‌ها قابل مقایسه با کردیت کارتها نیست.
- کردیت کارتها از نظر امنیت گزینه بهتری هستند؛ به این صورت که در صورت مفقود شدن یا مورد سرقت قرار گرفتن کردیت کارت باید تنها 50 دلار در قبال خریدهایی که بعد از مفقود شدن کارت انجام می‌شوند را پرداخت کنید، در غیر این صورت پس از 48 ساعت بدهی شما به 500 دلار افزایش می‌یابد. این موضوع در مورد دبیت کارت فرق میکند و هر چقدر دیرتر گم شدن یا دزدیده شدن کارت خود را گزارش دهید، باید متحمل تمام ضرر و زیان حاصل از سرقت یا کلاهبرداری کارت نقدی خود شوید.
کردیت کارت یا دبیت کارت؟ کدام یک بهتر است؟
با توجه به مطالبی که در این نوشته از آریاپی برای شما بازگو کردیم، احتمالا خودتان پاسخ این سوال را دریافت کرده‌اید. دبیت کارت و کردیت کارت هر کدام مزایا و معایب خاص خود را دارند و در شرایط مشابه و گاه متفاوتی مورد استفاده قرار می‌گیرند. داشتن کردیت کارت یک گزینه عالی برای افرادی است که نیاز به پرداخت‌های اقساطی برای خرید و یا دسترسی به خدمات مختلف دارند و در عین حال در بازپرداخت وجه به بانک صادر کننده کردیت کارت خوش قول هستند؛ در مقابل دبیت کارتها برای خریدات روزمره کار ما را آسان میکنند و از این نظر گزینه ایده‌آل‌تری برای عدم بروز بدهکاری به بانک‌ها و بازپرداخت با بهره به بانک محسوب می‌شوند.
شما می‌توانید از رزرو هتل خارجی گرفته تا پرداخت در سایت‌های بین المللی و خرید از فروشگاههای آنلاین از انواع مختلف کردیت کارت که توسط تیم آریاپی ارائه میشود، استفاده کنید و بدون کوچکترین مشکلی اقدام به شارژ حساب کارت اعتباری خود در کوتاه‌ترین زمان نمایید.
به شخصه برای من مشخص نبود تفاوت این تو موضوع که الان مشخص شد .
باسلام
خوشحالیم که این موضوع برای شما مفید واقع شده